Arrêt de la Cour (troisième chambre) du 17 octobre 2024.#QI contre Santander Bank Polska S.A.#Renvoi préjudiciel – Protection des consommateurs – Directive 2014/17/UE – Contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel – Article 25, paragraphe 1 – Remboursement anticipé – Droit du consommateur à une réduction du coût total du crédit – Article 4, point 13 – Notion de “coût total du crédit pour le consommateur” – Frais dépendants de la durée du contrat – Commission liée à l’octroi du crédit payable lors de la conclusion du contrat – Méthode de calcul de la réduction.#Affaire C-76/22.

Affaire C‑76/22

QI

contre

Santander Bank Polska S.A.

(demande de décision préjudicielle,
introduite par le Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie)

Arrêt de la Cour (troisième chambre) du 17 octobre 2024

« Renvoi préjudiciel – Protection des consommateurs – Directive 2014/17/UE – Contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel – Article 25, paragraphe 1 – Remboursement anticipé – Droit du consommateur à une réduction du coût total du crédit – Article 4, point 13 – Notion de “coût total du crédit pour le consommateur” – Frais dépendants de la durée du contrat – Commission liée à l’octroi du crédit payable lors de la conclusion du contrat – Méthode de calcul de la réduction »

1. Protection des consommateurs – Contrats de crédit aux consommateurs – Directive 2008/48 – Contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel – Directive 2014/17 – Exécution des contrats de crédit et exercice des droits connexes – Remboursement anticipé – Droit à une réduction du coût total du crédit correspondant aux intérêts et frais dus pour la durée résiduelle du contrat – Portée

   (Directives du Parlement européen et du Conseil 2008/48, art. 16, § 1, et 2014/17, art. 25, § 1)

   (voir points 23, 24)

2. Protection des consommateurs – Contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel – Directive 2014/17 – Exécution des contrats de crédit et exercice des droits connexes – Remboursement anticipé – Droit à une réduction du coût total du crédit correspondant aux intérêts et aux frais dus pour la durée résiduelle du contrat – Coût total du crédit pour le consommateur – Notion – Commission prélevée lors de la conclusion du contrat du crédit hypothécaire – Absence d’informations fournies par le prêteur permettant de vérifier le caractère indépendant de la commission par rapport à la durée du contrat – Inclusion

   (Directive du Parlement européen et du Conseil 2014/17, art. 25, § 1)

   (voir points 28-35, 38, 39, disp. 1)

3. Protection des consommateurs – Contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage résidentiel – Directive 2014/17 – Exécution des contrats de crédit et exercice des droits connexes – Remboursement anticipé – Droit à une réduction du coût total du crédit correspondant aux intérêts et aux frais dus pour la durée résiduelle du contrat – Détermination du montant de la réduction – Mode de calcul prévu par la directive – Absence

   (Directive du Parlement européen et du Conseil 2014/17, art. 25, § 1)

   (voir points 41, 50-53, disp. 2)

Voir le texte de la décision.