Arrêt de la Cour (neuvième chambre) du 21 mars 2024.#S.R.G. contre Profi Credit Bulgaria EOOD.#Renvoi préjudiciel – Protection des consommateurs – Contrats de crédit à la consommation – Directive 2008/48/CE – Article 3, sous g), article 10, paragraphe 2, sous g), et article 23 – Coût total du crédit pour le consommateur – Absence d’indication des coûts pertinents – Sanction – Directive 93/13/CEE – Clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs – Article 3, paragraphe 1, article 4, paragraphe 2, article 6, paragraphe 1, article 7, paragraphe 1 – Point 1, sous o), de l’annexe de la directive 93/13/CEE – Services accessoires à un contrat de crédit – Clauses accordant à un consommateur achetant ces services une priorité dans l’examen de sa demande de crédit et la mise à disposition de la somme empruntée ainsi que la possibilité de reporter ou de rééchelonner les mensualités du crédit moyennant le paiement de coûts supplémentaires.#Affaire C-714/22.

Affaire C‑714/22

S.R. G.

contre

Profi Credit Bulgaria EOOD

(demande de décision préjudicielle, introduite par le Sofiyski rayonen sad)

Arrêt de la Cour (neuvième chambre) du 21 mars 2024

« Renvoi préjudiciel – Protection des consommateurs – Contrats de crédit à la consommation – Directive 2008/48/CE – Article 3, sous g), article 10, paragraphe 2, sous g), et article 23 – Coût total du crédit pour le consommateur – Absence d’indication des coûts pertinents – Sanction – Directive 93/13/CEE – Clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs – Article 3, paragraphe 1, article 4, paragraphe 2, article 6, paragraphe 1, article 7, paragraphe 1 – Point 1, sous o), de l’annexe de la directive 93/13/CEE – Services accessoires à un contrat de crédit – Clauses accordant à un consommateur achetant ces services une priorité dans l’examen de sa demande de crédit et la mise à disposition de la somme empruntée ainsi que la possibilité de reporter ou de rééchelonner les mensualités du crédit moyennant le paiement de coûts supplémentaires »

1. Protection des consommateurs – Contrats de crédit aux consommateurs – Directive 2008/48 – Exigences quant aux informations à mentionner dans le contrat – Coût total du crédit pour le consommateur – Taux annuel effectif global – Notions – Coûts relatifs à des services accessoires à un contrat de crédit à la consommation accordant au consommateur certaines facilités – Inclusion – Condition

   [Directive du Parlement européen et du Conseil 2008/48, art. 3, g), i)]

2. Protection des consommateurs – Contrats de crédit aux consommateurs – Directive 2008/48 – Régime national des sanctions – Exigences quant aux informations à mentionner dans un contrat de crédit – Taux annuel effectif global – Absence de mention d’un taux annuel effectif global incluant tous les coûts prévus à l’article 3, sous g), de la directive – Sanction – Contrat de crédit réputé exempt d’intérêts et de frais – Annulation du contrat entraînant seulement la restitution du capital prêté – Admissibilité

   [Directive du Parlement européen et du Conseil 2008/48, art. 10, § 2, g) et 23]

   (voir points 51-56, disp. 2)

3. Protection des consommateurs – Clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs – Directive 93/13 – Champ d’application – Clauses définissant l’objet principal du contrat ou portant sur le prix ou la rémunération et les services ou les biens à fournir en contrepartie – Notion – Clauses portant sur des services accessoires à un contrat de crédit à la consommation accordant au consommateur certaines facilités – Exclusion – Appréciation du caractère abusif

   (Directive du Conseil 93/13, art. 4, § 2)

   (voir points 60-68, disp. 3)

4. Protection des consommateurs – Clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs – Directive 93/13 – Clause abusive au sens de l’article 3 – Notion – Clause d’un contrat de crédit à la consommation permettant au consommateur d’en reporter ou d’en rééchelonner les mensualités moyennant le paiement de coûts supplémentaires – Inclusion – Condition

   (Directive du Conseil 93/13, art. 3, § 1)

   (voir points 74-78, disp. 4)

5. Protection des consommateurs – Clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs – Directive 93/13 – Moyens destinés à faire cesser l’utilisation des clauses abusives – Réglementation nationale permettant d’obliger un consommateur à supporter une partie des frais de procédure à la suite de la constatation de la nullité d’une clause contractuelle en raison de son caractère abusif – Procédure faisant partiellement droit à la demande de restitution de sommes indûment payées en vertu de cette clause – Inadmissibilité – Non-conformité avec le principe d’effectivité

   (Directive du Conseil 93/13, art. 6, § 1, et 7, § 1)

   (voir points 82-88, disp. 5)

Voir le texte de la décision.